In der heutigen schnelllebigen Finanzwelt, in der technologische Innovationen rasant voranschreiten, stehen Banken und Versicherungen vor der Herausforderung, relevante Technologien rechtzeitig zu identifizieren und einzusetzen. Das sogenannte "Window of Opportunity" – der ideale Zeitpunkt, um neue Technologien zu implementieren – ist oft kurz und schwer zu erkennen.

Dabei stehen IT-Führungskräfte vor der Aufgabe, Technologien nicht nur auf ihre technische Machbarkeit, sondern auch auf ihre strategische Relevanz und Wirtschaftlichkeit zu bewerten. Ohne einen strukturierten Ansatz riskieren Unternehmen, Ressourcen in Technologien zu investieren, die letztlich keinen Mehrwert schaffen. Die Frage ist: Wie kann man diesen Prozess optimieren, um Wettbewerbsvorteile zu sichern?

Die Herausforderungen bei der Technologievalidierung

1. Kurze Innovationszyklen: Technologien wie Künstliche Intelligenz (KI), Blockchain oder Quantum Computing entwickeln sich schneller, als viele Unternehmen nachziehen können. Laut einer Gartner-Studie scheitern 80 % der Technologieprojekte daran, dass ihre strategische Relevanz unzureichend validiert wurde.

2. Komplexität der Bewertung: IT-Abteilungen müssen eine Vielzahl an Faktoren berücksichtigen, darunter regulatorische Anforderungen wie MaRisk oder BAIT, Sicherheitsaspekte sowie die Integration in bestehende Systeme.

3. Ressourcenkonflikte: Der Druck, bestehende Systeme am Laufen zu halten, konkurriert oft mit der Notwendigkeit, in die Zukunft zu investieren. Fehlende Zeit und Budget führen dazu, dass innovative Projekte ins Hintertreffen geraten.

Strukturierte Validierung für bessere Entscheidungen

1. Frühe Identifikation und Priorisierung: Finanzinstitute sollten einen festen Prozess etablieren, um potenzielle Technologien frühzeitig zu scannen und zu priorisieren. Hierbei helfen Technologieradare oder Scouting-Programme, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Branche abgestimmt sind.

   • Beispiel: Eine große Volksbank nutzte ein Scouting-Tool, um relevante KI-Anwendungen zu identifizieren. Ergebnis: Die Implementierung einer KI-basierten Risikoanalyse, die die Kreditprüfungszeit um 30 % reduzierte.

2. Validierung mit Proof-of-Concepts (PoCs): Statt direkt in die Implementierung zu gehen, sollten PoCs genutzt werden, um den praktischen Nutzen neuer Technologien in einem begrenzten Umfang zu testen.

   • Best Practice: Ein Versicherer testete Blockchain für Schadensabwicklungen in einem PoC. Die Ergebnisse zeigten signifikante Einsparungen bei der Bearbeitungszeit, was die Grundlage für eine skalierte Umsetzung legte.

3. Integration von Wirtschaftlichkeitsanalysen: Neben der technischen Prüfung ist die wirtschaftliche Bewertung entscheidend. Metrics wie ROI, TCO (Total Cost of Ownership) und NPV (Net Present Value) sollten bereits in der Validierungsphase eingebunden werden.

4. Berücksichtigung regulatorischer Anforderungen: Technologien müssen von Anfang an mit relevanten Vorschriften wie BAIT und MaRisk in Einklang stehen. Eine enge Zusammenarbeit zwischen IT und Compliance ist essenziell.

Erfolgsfaktoren und Best Practices

• Cross-funktionale Teams: Die Zusammenarbeit zwischen IT, Strategie, Compliance und Fachabteilungen ist entscheidend, um alle Perspektiven abzudecken.

• Iterative Prozesse: Anstatt lange Planungszyklen zu durchlaufen, sollten Finanzinstitute agile Methoden nutzen, um schneller auf Marktveränderungen reagieren zu können.

• Partnerschaften und Netzwerke: Der Austausch mit Start-ups, FinTechs und Forschungseinrichtungen kann wertvolle Insights liefern.

Hindernisse und deren Überwindung

• Technologieskepsis: Mitarbeiter und Management müssen von der Relevanz neuer Technologien überzeugt werden. Schulungen und Change-Management-Programme helfen, Vorbehalte abzubauen.

• Budgetrestriktionen: Die Integration eines klaren Business Cases in den Validierungsprozess erleichtert die Mittelbereitstellung.

Ein strukturierter Ansatz zur Bewertung und Validierung innovativer Technologien ist für Finanzinstitute unverzichtbar, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Indem Du klare Prozesse implementierst, cross-funktional arbeitest und regulatorische Anforderungen einhältst, kannst Du sicherstellen, dass Dein Unternehmen technologische Chancen effektiv nutzt.

Technologien wie KI und Blockchain werden die Finanzbranche weiterhin grundlegend verändern. Finanzinstitute, die jetzt in systematische Validierungsprozesse investieren, schaffen die Grundlage für nachhaltigen Erfolg.

Möchtest Du erfahren, wie Dein Unternehmen einen strukturierten Technologievalidierungsprozess aufsetzen kann? Lass uns darüber sprechen und gemeinsam die Zukunft gestalten.