Schnell, aber nicht ohne Mensch

Die ING Deutschland hat gemeinsam mit der Interhyp Gruppe im Mai 2026 eine Instant Baufi an den Start gebracht, eine hochautomatisierte Baufinanzierung mit einer verbindlichen Kreditentscheidung in maximal 30 Minuten, wo der Prozess sonst rund eine Woche dauert. Bemerkenswert ist nicht nur die Geschwindigkeit, sondern die ausdrückliche Versicherung des Hauses: Trotz massiver technischer Unterstützung entscheidet letztlich ein Mensch, ob der Kredit gewährt wird oder nicht.

Genau das ist die Blaupause für KI im Kreditgeschäft. Die KI beschleunigt, der Mensch entscheidet. Diese Aufgabenteilung verbindet die Geschwindigkeit der Automatisierung mit der Verantwortung des Menschen, und sie ist deshalb mehr als ein Marketingversprechen. Sie ist ein Modell dafür, wie sich Tempo und Verantwortung im Kreditgeschäft vereinbaren lassen.

Wo die KI die Arbeit übernimmt

Die Geschwindigkeit entsteht durch zwei automatisierte Bausteine. Der erste ist ein KI-gestützter Objektcheck: Auf Basis der Adresse werden aus amtlichen und öffentlich zugänglichen Quellen die wesentlichen Objektdaten ermittelt, ohne dass der Kunde Wohnflächenberechnungen, Flurkarten oder Grundbuchauszüge einreichen muss. Daraus entsteht ein digitales Abbild der Immobilie. Der zweite Baustein ist die automatisierte Bonitätsprüfung durch einen digitalen Blick ins Konto, mit Zustimmung des Kunden.

Was bisher Tage dauerte, weil Unterlagen zusammengesucht, eingescannt und geprüft werden mussten, geschieht so in Minuten. Die KI übernimmt die Beschaffung und Aufbereitung der Daten, die den Menschen bisher die meiste Zeit gekostet haben. Das ist der eigentliche Hebel der Geschwindigkeit: nicht eine schnellere Entscheidung, sondern eine schnellere Vorbereitung der Entscheidung.

Die Plattform hinter der Geschwindigkeit

Bemerkenswert ist, dass die Lösung von Anfang an plattformfähig angelegt ist. Über die zugrunde liegende Plattform sollen künftig auch weitere Banken und Vertriebspartner den Instant-Prozess nutzen können, um ihren Kunden eine Kreditentscheidung in wenigen Minuten anzubieten. Damit wird aus einem einzelnen Angebot eine Infrastruktur, die der Markt breiter nutzen kann. Das zeigt, dass die eigentliche Innovation weniger im einzelnen Produkt liegt als in der Plattform, die den beschleunigten Prozess für viele verfügbar macht.

Zugleich bleibt der Prozess begrenzt auf die Fälle, in denen die automatisierte Datenbeschaffung funktioniert. Kurzfristig wird nur ein Teil der Finanzierungen über den Instant-Prozess laufen, der Rest weiter auf dem klassischen Weg. Das ist realistisch und ehrlich: Die Automatisierung greift dort, wo die Daten verfügbar und die Lage eindeutig ist, und sie überlässt die komplexeren Fälle dem klassischen Verfahren mit dem Menschen im Zentrum.

Die Blaupause im Kern

Im Kern zeigt die Instant Baufi ein Muster, das weit über die Baufinanzierung hinausreicht. KI übernimmt die zeitraubende Beschaffung und Aufbereitung von Daten, der Mensch behält die verantwortliche Entscheidung, und eine Plattform macht den Prozess skalierbar. Dieses Muster lässt sich auf viele Kreditprozesse übertragen, vom Verbraucherkredit bis zur Firmenfinanzierung, überall dort, wo heute die Datenbeschaffung den Engpass bildet.

Entscheidend ist die richtige Aufgabenteilung. Die KI wird nicht eingesetzt, um den Menschen zu ersetzen, sondern um ihn von der Routine zu befreien, die ihn bisher ausgebremst hat. Der Mensch wird nicht abgeschafft, sondern auf das konzentriert, was nur er kann: die verantwortliche Entscheidung in den Fällen, die Urteilsvermögen verlangen. Genau diese Aufgabenteilung macht die Instant Baufi zur Blaupause für einen KI-Einsatz, der schnell und verantwortungsvoll zugleich ist.

Warum der Mensch am Ende bleibt

Dass am Ende trotzdem ein Mensch entscheidet, ist kein Zugeständnis an die Langsamkeit, sondern eine bewusste Gestaltung. Eine Kreditentscheidung trägt Verantwortung, rechtlich und gegenüber dem Kunden, und diese Verantwortung lässt sich nicht an eine Maschine delegieren. Der Mensch behält die letzte Instanz, weil er für die Entscheidung einsteht und weil er die Fälle erkennt, in denen die Automatik an ihre Grenzen stößt.

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Dieses Modell ist auf das gesamte Kreditgeschäft übertragbar. Überall dort, wo KI Daten beschafft, aufbereitet und bewertet, kann sie den Prozess dramatisch beschleunigen, ohne dass der Mensch die Verantwortung abgibt. Wir helfen Ihnen, dieses Modell von beschleunigter Vorbereitung und menschlicher Entscheidung in Ihrem Kreditgeschäft umzusetzen. Beginnen Sie mit einer Potenzialanalyse.